Il risparmio consiste nel mettere da parte denaro in strumenti sicuri e a basso rendimento, come un conto deposito, per obiettivi a breve termine o per un fondo di emergenza. L'investimento, invece, comporta l'acquisto di asset con l'obiettivo di ottenere un rendimento maggiore nel lungo periodo, accettando un livello di rischio più elevato. La nostra guida si concentra principalmente sul creare una solida base di risparmio e pianificazione.
Un fondo di emergenza dovrebbe coprire da 3 a 6 mesi delle tue spese essenziali. Per crearlo, inizia calcolando il tuo costo della vita mensile. Poi, imposta un trasferimento automatico mensile, anche piccolo, verso un conto separato e facilmente accessibile ma non utilizzato per le spese quotidiane. Consideralo una priorità assoluta nel tuo budget, prima di qualsiasi altro obiettivo di risparmio o investimento. La costanza è la chiave per costruirlo nel tempo.
La risposta dipende dal tipo di debito. Generalmente, è prioritario estinguere i debiti ad alto interesse, come quelli delle carte di credito, perché il loro costo supera quasi sempre il rendimento che potresti ottenere dal risparmio. Per debiti a basso interesse, come un mutuo, potrebbe essere sensato procedere in parallelo: continuare a pagare le rate e, contemporaneamente, accantonare risparmi. È importante avere sempre un piccolo fondo di emergenza.
Esistono molte opzioni valide. Le app per smartphone sono ottime per registrare le spese in tempo reale. I classici fogli di calcolo offrono massima flessibilità. Per chi preferisce un approccio più tangibile, il metodo delle buste o un semplice taccuino (kakebo) possono essere molto efficaci. Il miglior strumento è quello che userai con costanza, quindi sperimenta e trova quello che fa per te.
La chiave è la comunicazione aperta e non giudicante. Stabilite un momento tranquillo per parlare, senza distrazioni. Iniziate condividendo i vostri obiettivi finanziari individuali e comuni. Invece di accusare, usate frasi in prima persona ('Io mi sento preoccupato per...'). Concentratevi sulla creazione di un piano condiviso e sulla trasparenza. La regolarità di questi 'check-in' finanziari aiuta a normalizzare la conversazione.